Hypotheek
oversluiten – annuïteitenhypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek los je het bruto maandbedrag af tijdens de
looptijd van de hypotheek. Het voordeel is dat je een vast maandelijks bedrag
betaald tijdens een vaste renteperiode. Bepaalde regels zijn in 2013 veranderd
waardoor de annuïteitenhypotheek vaker wordt gekozen omdat er voordelen bij
zijn gekomen. Voor 2013 was het nadeel dat de hypotheekrente pas kon worden
afgetrokken gedurende 30 jaar als de hypotheek pas na 30 jaar was afgelost.
Sinds 2013 is de hypotheekrente aftrekbaar als men gedurende looptijd lineair
of annuïtair aflost en niet pas na de looptijd ineens het hele hypotheekbedrag
betaald. Daarnaast is het zeker dat het totale hypotheekbedrag aan het einde
van de looptijd volledig is afgelost. Fiscale aftrek daalt als de koper van een
woning overwaarde realiseert en verhuist. Daarnaast kan men ook een deel van de
hypotheek als consumptieve hypotheeklening gebruiken waarvan de rente niet
aftrekbaar is, maar wel gedurende looptijd kan aflossen. Geld lenen en zo een hypotheek oversluiten is iets om goed over na te denken zodat de juiste
keuze kan worden gemaakt door verschillende hypotheekverstrekkers te
vergelijken. Dit gaat daarom niet over een nacht ijs.
Voordelen van een annuïteitenhypotheek
Snel geld lenen in de vorm van een annuïteitenhypotheek heeft
voordelen. Het grote voordeel is de zekerheid van een vast bruto maandbedrag
tijdens de renteperiode. Daarnaast kun je er zeker van zijn dat het bedrag aan
het einde van de looptijd is afgelost en je niet komt te zitten met een
restschuld. In het begin los je weinig af omdat de netto aanvangslasten laag
zijn. Ook kun je deels zoals eerder benoemd een consumptieve geldlening
afsluiten met een annuïteitenhypotheek. Daarbij los je steeds sneller af omdat
het hypotheekbedrag gedurende een maand hetzelfde blijft, en je zo gedurende de
looptijd ook goedkoper uit bent. Je kunt tevens zowel vaste als variabele renteperiodes
kiezen en een looptijd tot 30 jaar. Tevens kun je kiezen voor een
annuïteitenhypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), hiermee betaal je
een lager rentebedrag. Dit is dan ook aan te raden.
Berekening
van een annuïteitenhypotheek
Als je een woning van €300.000,- koopt met 2% rente betaal je een maandelijkse
annuïteit aan de geldverstrekker. Dit komt neer op een bedrag van €1.109,- per
maand. Pas als de hypotheekverstrekker de rente wijzigt kan het bedrag wijzigen,
tot die tijd blijft het bedrag maandelijks vast staan. Alleen de samenstelling
van het bedrag wijzigt. Je betaald eerst €500,- per maand aan rente en €609,-
per maand aflossing. Het rentecomponent wordt jaarlijks lager. Na 10 jaar
bestaat het maandbedrag van €1.109,- nog voor €368,- uit rente en stijgt de
aflossing naar €741,- per maand voor hetzelfde maandbedrag waardoor je steeds
meer en steeds sneller aflost en minder rente betaald.